청년의 중장기 자산 형성을 돕기 위해 마련된 청년도약계좌는 만 19세 이상 34세 이하(병역이행기간 최대 6년 인정) 청년이 매월 일정액을 납입하고, 정부의 기여금과 은행 이자를 더해 5년 만기 시 목돈을 마련할 수 있는 제도입니다.
✅ 신청 방법
첫째, 본인이 가입 가능 조건(연령 및 소득 등)을 충족하는지 확인한 후, 해당 계좌를 취급하는 은행의 모바일 앱 또는 영업점을 통해 신청서를 작성합니다.
둘째, 가입 신청 후 약 2주간 정부의 자격 심사가 이루어지며, 가입승인이 되면 다음 달 초부터 계좌가 개설되고 매월 납입이 시작됩니다.
셋째, 가입 후 매월 본인이 설정한 납입액(최대 월 70만원)만큼 입금하고, 5년(60개월) 동안 유지한 뒤 만기 시 정부 기여금과 이자 등을 포함한 지급 신청을 통해 수령하게 됩니다.
✅ 대상 조건
제도 가입 대상은 계좌개설일 기준 만 19세 이상 34세 이하인 청년입니다. 단, 병역이행기간이 있다면 최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다.
소득 조건은 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이거나 종합소득과세표준이 6,300만원 이하이며, 또한 가입자 본인의 가구 소득이 기준중위소득의 250% 이하이어야 합니다.
| 구분/유형 | 기준/조건 | 지원 내용 |
|---|---|---|
| 연령 | 계좌개설일 기준 만 19세 이상 34세 이하 (병역이행기간 최대 6년 인정) | 가입 가능 연령 기준 |
| 개인소득 | 직전 과세기간 총급여액 7,500만원 이하 또는 종합소득과세표준 6,300만원 이하 | 기여금 산정 기준 포함 |
| 가구소득 | 가구원 수에 따른 중위소득의 250% 이하 | 가구 기준 적용 |
| 납입기간 | 5년(60개월) | 만기 수령을 위한 기간 |
| 납입금액 | 월 1,000원 이상 ~ 최대 월 70만원 | 본인이 선택한 금액 납입 가능 |
✅ 지급 금액
청년도약계좌는 본인이 매월 납입한 금액에 대해 정부가 월 단위 기여금을 지급하는 구조입니다. 소득 구간별로 기여금 비율이 다르며, 예컨대 연 소득이 2,400만원 이하 청년이 월 40만원을 납입하면 정부 기여금은 약 2만4,000원(기여비율 6.0%) 수준입니다.
만기 시에는 누적 납입금 + 정부 기여금 + 은행 이자가 함께 지급되며, 이자소득에 대해 비과세 혜택이 제공됩니다. 단, 연 소득 6,000만원 이하 구간 등 소득 제한을 초과할 경우 기여금은 지급되지 않지만 비과세 혜택은 유지됩니다.
| 구분 | 본인 납입 | 정부 기여금 (예시) | 비고 |
|---|---|---|---|
| 연 소득 2,400만원 이하 | 월 40만원 | 월 약 2만4,000원 (기여율 6.0%) | 5년 유지시 누적 기여금 + 이자 수령 |
| 연 소득 6,000만원 이하 | 월 70만원 | 월 약 2만1,000원 (기여율 3.0%) | 기여금 적음, 비과세 혜택 유지 |
✅ 유효기간
이 계좌는 가입 후 5년(60개월) 동안 유지해야 정부 기여금 및 비과세 혜택을 제대로 받을 수 있습니다. 중도 해지할 경우 기여금 일부 또는 전액이 지급되지 않을 수 있으므로 가입 전 본인의 저축 여력과 유지 가능성을 꼭 확인해야 합니다.
가입 신청은 해당 은행의 모바일 앱 또는 영업점에서 가능하며, 매월 일정 기간 동안 신청을 받아 운영됩니다. 계좌 개설 후 납입을 시작하면 자동으로 유지 조건이 적용됩니다.
중도 해지 시 ‘3년 이상 유지’ 등의 조건이 충족된 경우 기여금 일부가 지급되는 예외가 적용되기도 하지만, 보장된 혜택은 아니므로 만기까지 유지하는 것이 가장 유리합니다.
✅ 확인 방법
가입 이후 본인이 설정한 월 납입액, 계좌 잔액, 이자 누적 현황 등을 은행 앱 또는 인터넷 뱅킹을 통해 주기적으로 확인하는 것이 좋습니다.
정부 기여금은 매월 산정되지만 실제 계좌에 별도 입금 표시되지 않고, 만기 정산 시 지급되므로 거래 내역에서 보이지 않는 것이 정상입니다.
만기 시점에는 해당 은행 또는 정부 지정 절차를 통해 지급 신청을 하면 누적 원금, 기여금, 이자를 함께 수령할 수 있으며, 비과세 혜택 여부도 같이 확인해야 합니다.
✅ Q&A
Q1. 가입 후 2년 만에 해지하면 어떻게 되나요?
A1. 가입 후 3년 미만 해지 시 정부 기여금은 전액 지급되지 않을 수 있고, 비과세 혜택 또한 제한될 수 있습니다. 따라서 가능하면 5년 만기를 지켜야 합니다.
Q2. 연 6천만원 초과 소득이면 아예 가입이 불가능한가요?
A2. 가입 자체는 가능하지만 정부 기여금 지급 대상이 되지 않고, 이자소득 비과세 혜택만 적용됩니다. 즉, 지원금 혜택이 줄어들며 이자수익만 누릴 수 있습니다.
Q3. 매월 얼마씩 납입해야 가장 유리한가요?
A3. 월 납입액은 최대 70만원까지 가능하며, 소득 구간이 낮을수록 기여금 비율이 높습니다. 따라서 본인의 저축 여력과 목표에 맞춰 월 납입액을 설정하는 것이 중요합니다.
Q4. 청년도약계좌는 은행마다 조건이 다른가요?
A4. 기본 제도는 동일하지만, 은행별로 제공하는 기본 이율, 우대 금리 조건, 부가 혜택(추첨 이벤트, 이자 추가 적립 등)에 차이가 있을 수 있습니다. 따라서 계좌 개설 전 여러 은행의 상품을 비교해 보는 것이 좋습니다.
Q5. 중도 납입액 변경이나 자동이체 해지도 가능한가요?
A5. 월 납입액은 계좌 개설 후에도 조정이 가능하며, 자동이체 설정 또한 변경 및 해지가 가능합니다. 단, 납입 중단이 지속되면 만기 요건 충족에 영향을 줄 수 있으니 주의가 필요합니다.
Q6. 가구 소득 기준은 어떻게 산정되나요?
A6. 가구 소득은 건강보험료, 가족 수, 근로소득 등을 기반으로 중위소득 250% 이하 여부를 판단합니다. 이는 정부의 자격 심사 과정에서 확인되며, 소득 초과 시 일부 혜택은 제한됩니다.
